距大批支付機(jī)構(gòu)宣布執(zhí)行259號文后,一機(jī)一碼政策已經(jīng)成為POS機(jī)代理、商戶及持卡人跳不過的門檻,一機(jī)一碼后,已有使用固定商戶POS機(jī)的持卡人被銀行風(fēng)控,信用卡額度從數(shù)萬元降至幾千元,原因就是被監(jiān)測到頻繁在同一商戶刷卡。
近期有持卡人表示,自己十萬額度的卡直接被降到300元,降額幅度超98%。還有持卡人在同一個(gè)商戶多次刷卡后,五萬的額度同樣降到2000元。隨著銀行嚴(yán)管,或許還有更多不合理用卡的持卡人被風(fēng)控降額。
距離259號文發(fā)布已過兩年,今年9月份央行兩次提及259號文,央行副行長還稱收單行業(yè)要全面落實(shí)259號文要求,多次強(qiáng)調(diào)之后,支付機(jī)構(gòu)開始加速執(zhí)行一機(jī)一碼、一機(jī)一戶政策,也就是一臺POS機(jī)只能對應(yīng)一個(gè)商戶,自動(dòng)更換商戶的功能將不允許使用。
對于支付機(jī)構(gòu)來說,一機(jī)一碼、一機(jī)一戶將會推翻原有商業(yè)模式,跳碼、套碼等手段都是基于一機(jī)多戶才能實(shí)行,而以跳碼、套碼為前提來降低手續(xù)費(fèi)成本,擴(kuò)大利潤營收的手段將會無法執(zhí)行。
此外,持卡人是否選擇該品牌POS機(jī)也會影響支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營。從原本趨勢來看,很多持卡人使用POS機(jī)的目的是養(yǎng)卡、套現(xiàn),在監(jiān)管風(fēng)控不斷加強(qiáng)的背景下,持卡人需要通過不斷更換商戶規(guī)避風(fēng)控監(jiān)控,這種需求讓支付機(jī)構(gòu)們盡可能向POS機(jī)終端中輸入數(shù)百上千的備選商戶,也帶來了上述商業(yè)模式。
不過支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行一機(jī)一戶后,商戶池對養(yǎng)卡人將無法起到作用,因?yàn)樵瓉淼纳虘魧兂晒潭ㄉ虘簟?/span>固定商戶只存在一個(gè)商戶,偶爾刷一次還能理解,多次使用同一個(gè)商戶將被銀行認(rèn)為套現(xiàn),有可能造成大批持卡人遭到降額封卡。綜合多方面影響分析,259號文糾正支付行業(yè)發(fā)展,支付機(jī)構(gòu)需要盡快適應(yīng)新政策才能把握市場交易。
支付機(jī)構(gòu)為應(yīng)對新政策的影響,其實(shí)早在259號文發(fā)布后就開始布局。據(jù)了解,近兩年已有不少支付機(jī)構(gòu)公開表明旗下POS機(jī)產(chǎn)品將要漲價(jià),想要通過漲價(jià)的方式維護(hù)短期收益效果。
支付機(jī)構(gòu)想要長期留存用戶,只靠漲價(jià)必然行不通。在259號文發(fā)布后,不少業(yè)內(nèi)人士和支付代理商就曾表明,要多備幾個(gè)品牌的POS機(jī)防患于未然,而一機(jī)一碼執(zhí)行后也將加速代理使用多個(gè)品牌的終端產(chǎn)品,通過分散的方式降低風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn),不過這種方式也會讓加劇支付機(jī)構(gòu)被分流、分交易量。
代理商、商戶尋求新品牌合作使用,在為支付市場釋放更多空間,會讓支付機(jī)構(gòu)之間再次加劇競爭?;谠缙谠隽渴袌龈偁幤陂g有不少支付機(jī)構(gòu)為攬客降低費(fèi)率,用戶或許還能在本次“新增量市場”里體驗(yàn)到支付機(jī)構(gòu)競爭帶來的福利。